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比特币交易所2021-01-27

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最近,美国金融监管政策明确表示,鼓励市场发展稳定的美元。鉴于目前市场对美元稳定货币的需求,预计美元稳定货币将快速发展。而且,美元稳定货币的发展速度会快于目前美元稳定货币的快速增长速度。

美元稳定货币的最初应用领域可以从功能和地理区域的角度来看。功能方面,会先应用到跨境地区。具体来说,它将首先应用于跨境转账、数字现金交易加密和跨境电子商务。在地理区域上,会先在当地法定货币的弱势区域流通,而不是从主要法定货币区域开始。

首次应用美元稳定货币的情景

Facebook发行稳定货币的初衷是应用于印度的跨境转账。这是因为印度是最大的外汇进口国,未来外汇汇款速度还会继续提高。印度也是Facebook社交网络用户数量最多的国家。因此,如果Facebook能够提供基于稳定货币的跨境转账服务,那么这项业务将受到印度的欢迎。在更大的范围内,跨境转移的高成本和低效率通常被认为是问题。这个问题已经迫切需要解决,而稳定的货币在区块链运行是解决这个问题的最好办法。因此,在美元这种稳定的货币开始流通后,跨境转移必然是其第一个主要应用领域。

创建稳定的货币是为了促进全球加密数字现金交易服务。到目前为止,美元稳定货币已经成为加密数字现金交易服务的主要交易媒介。未来,在推出更加合规的美元稳定货币后,其首批应用场景之一必然是全球范围内的加密数字现金交易。对于交易用户来说,使用合规发行的美元稳定货币的风险远低于使用USDT的风险。USDT仍将拥有自己的用户群,但大量资金必须通过合规的美元稳定货币进入加密数字现金交易。这就是为什么我认为加密数字现金交易将很快出现在Diem生态系统中(见我的文章“Facebook未来将向其用户提供比特币服务”)。

在跨境转移支付中,一个主要的应用场景是跨境电子商务。对于跨境电子商务的应用场景,基于稳定货币的支付方式在成本、效率和便利性方面都优于现有的支付方式。所以对于跨境电商交易双方来说,稳定的货币是更好的选择。这也是跨境电商公司Shopify在比较早的阶段,也就是Diem的运营还没获批的时候,就加入Diem协会的原因。这正是因为Diem的生态对其业务有着重要的影响。

美元首先稳定货币的地理区域。

就使用稳定货币的地理区域而言,美元稳定货币将用于非主流法定货币区,尤其是像厄瓜多尔这样积极争取美元化的地区。目前,世界上约有200个国家拥有约180种法国货币。美元稳定货币是基于分布式会计技术,因此在任何可以访问互联网的地方都可以使用美元稳定货币。这样稳定的货币流通机制,远远优于现有的货币流通机制。因此,美元将流向更广泛的地理区域。这将使美元稳定的货币更直接地与当地法定货币竞争。对于当地法定货币有问题的地区,当地市场更有可能采用美元稳定货币。所以我认为,从地理区域来说,美元稳定货币使用增长最快的地区应该是当地法定货币影响力较弱或者问题严重的地区,而不是主要的法定货币流通地区。

在美元和欧元的竞争中,稳定美元的出现将是对欧元的一大挑战。稳定货币的出现实际上是区块链技术在实际应用中的发展。目前,美国金融监管鼓励发展美元以稳定货币,这是从政策的角度得到认可的。在欧元区,人们强烈反对这样稳定的美元。比如德国财政部长明确表示反对私人数字现金。他认为欧洲银行应该拥有发行欧元的垄断权。而且就算Diem改了名字,它还是披着羊皮的狼(见我的文章《Diem为了欧元是披着羊皮的狼吗?)。但既然美国金融监管承认美元稳定货币,那么欧洲金融监管就需要决定是否允许这样一种美元稳定货币在欧元区流通。如果它允许美元稳定欧元区的货币流通,那么它需要尽快提供欧元的数字版本。这种形式要么是欧元CBDC,要么是欧元稳定货币,发行机制与美元稳定货币相同。

总的来说。由于稳定的货币是在区块链技术的基础上产生和流通的,而区块链技术与现有的支持法定货币流通的集中核算模式有着本质的不同,因此这种数字现金在某些方面优于现有的货币流通机制。因此,数字现金的流通是一定的发展趋势。但这并不是说数字现金是对现有的集中记账法,即流通中的货币和纸币的替代,而是在现有的货币形式之外会出现新的形式。这种货币机制是对现有货币形式的竞争,但也是对现有货币形式的补充。对于现有的法国货币发行者来说,如果能够抓住这个机会,就可以提高自己在货币市场上的竞争力。


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